Инвестиционна застраховка

Този вид застраховка е предназначена за всички лица, които имат нужда да застраховат живота си и същевременно желаят да инвестират финансови средства с цел реализиране на допълнителна доходност. Вноските по тази застраховка се разпределят съответно в ЗАЩИТНА и ИНВЕСТИЦИОННА ЧАСТ. Изплащането на застрахователна сума при настъпването на неблагоприятни събития, се гарантира от защитната част на застраховката.

Важно условие при този вид застраховка е преди подписване на договора, застрахованият да бъде на възраст между 18 и 65 години, а при изтичане на застраховката да не надхвърля 70 години. От своя страна, застрахователят има право да поиска предоставянето на документи за здравословното състояние на застрахования и да пожелае да се направят допълнителни изследвания, с оглед на коректната оценка.

Като повечето застраховки от пакета Животозастраховане, основната цел на този вид застраховка е застрахованото лице да осигури финансовата сигурност на своите деца или своите близки, в случай, че нещо непредвидено се случи с него и вече не е в състояние да генерира доход.

Инвестиционната застраховка има дългосрочен характер и се сключва за дълъг период от време, като размера на застрахователната премия се определя според:

- възможностите на застрахования;

- срока след, който да се изплати застрахователната сума;

- предпочитания начин на плащане на застрахователната премия - на вноски или еднократно;

- размера на застрахователната сума (застрахователно покритие);

- начина по който да се получи застрахователната сума след изтичане на договора. 

Какво е характерното за Инвестиционната застраховка?

Спестовната част от застрахователната премия се влага в инвестиционни фондове,  посочени от застрахования. По време на действието на застраховката в зависимост от застрахователя е възможно:

- да се промени или да се раздели спестовната част на премията между няколко инвестиционни фонда;

- да се промени размерът на застрахователната сума;

- да се промени съотношението между рисковата и спестовната част.

Какво покрива Инвестиционна застраховка?

При настъпване на застрахователно събитие застрахователят има право на достъп до цялата медицинска документация във връзка със здравословното състояние на лицето, чийто живот е застрахован, и може да я изисква от всички лица, съхраняващи такава информация.

В зависимост от застрахователя, основното покритие може да бъде:

- при доживяване на срока на застрахования се изплаща договорената застрахователна сума и допълнително разпределената доходност;

- при трайна нетрудоспособност от злополука на застрахования се изплаща процент от застрахователната сума, равен на процента нетрудоспособност или рента, съгласно условията на съответния продукт. При по-тежки увреждания застрахователят може да поеме по нататъшното плащане на застрахователните вноски.

- при загуба на посочените ползващи лица се изплащат застрахователната сума и допълнително разпределената доходност.

Застрахователната сума се изплаща на застрахования или на третите ползващи се лица. В случай на смърт на застрахования, ако застраховката не е сключена в полза на трети лица, застрахователната сума се изплаща на наследниците на застрахования, а ако няма такива - на лицата, живели в едно домакинство със застрахования.

Ползите от Инвестиционна застраховка са, че:

- получавате застрахователна защита срещу определени рискове, свързани с живота и здравословното състояние;
- генерирате допълнителна доходност от инвестицията;
- осигурявате финансова защита и обезпечаване на зависимите от Вас лица;
- ползвате данъчни облекчения, свързани със Закона за облагане доходите на физическите лица.