ПРАВИЛА ДИСТАНЦИОННОГО ПРЕДОСТАВЛЕНИЯ СТРАХОВЫХ УСЛУГ
Настоящие правила регулируют и регламентируют предоставление страховых услуг на расстоянии страховым брокером ООО "Lex Ins" как провайдером в смысле ст. ст. 3 Закона о дистанционном предоставлении финансовых услуг.
ПРИРОДА, ЦЕЛИ И ПРИМЕНЕНИЕ
1.Настоящие правила предназначены для обеспечения защиты потребителей при предоставлении финансовых услуг на расстоянии и применяются к любому договору страхования, заключенному между перестраховщиком - поставщиком страховых услуг, с одной стороны, и физическим лицом - страховщиком или страхователем, как потребителем страховых услуг, с другой стороны, когда:
- договор страхования заключен в рамках системы дистанционного предоставления страховых услуг, организованной ООО "Страховой брокер Lex Ins".
- с момента выставления оферты до заключения договора страхования (страхования) стороны используют исключительно средства дистанционной связи (телефон, электронная почта и т.д.) - одно или несколько.
2. В случае предоставления страховых услуг на расстоянии, договоры, которые содержат первоначальное соглашение между сторонами о предоставлении услуги, за которым следуют последовательные операции или ряд операций одного характера, которые осуществляются через определенные промежутки времени, настоящие Правила применяются только в отношении первоначального соглашения.
2.1. Эти правила также применяются к договорам страхования, заключенным на расстоянии, которые добавляют новые элементы к первоначальному соглашению, упомянутому в предыдущем пункте.
2.2 Если договор страхования не содержит первоначального соглашения о предоставлении страховых услуг на расстоянии, но последовательные или отдельные операции одного и того же характера осуществляются между сторонами договора через определенные промежутки времени, требования к информации применяются только в отношении первой операции.
2.3. В случаях, указанных в предыдущем пункте, если в течение более одного года не было совершено ни одной сделки такого же характера, следующая сделка считается первой из новой серии сделок по предоставлению услуг дистанционного страхования, и к ней применяются требования к информации, предусмотренные настоящими Правилами.
ОГРАНИЧИТЕЛЬНЫЕ УСЛОВИЯ
3. Права, предоставленные потребителям страховых услуг в соответствии с Законом о дистанционных финансовых услугах, гарантируются настоящими правилами и не могут быть ограничены. Любая договоренность, которая заранее исключает или ограничивает права потребителей страховых услуг, предоставляемых Lex Insurance Broker Ltd на расстоянии, является недействительной.
4. Любой отказ потребителей страховых услуг от любых прав, предоставленных им в соответствии с Законом о дистанционных финансовых услугах, является недействительным.
5. Любая оговорка в договоре страхования, которая ссылается на применимое право другой страны, не являющейся членом Европейского Союза, и которая исключает применение положений Закона о дистанционном маркетинге финансовых услуг или соответствующего закона государства-члена Европейского Союза, является недействительной.
6. Страховой брокер гарантирует конфиденциальность личных данных, предоставленных потребителем. Раскрытие персональных данных и их предоставление третьим лицам допускается только в случаях, предусмотренных законом.
ПРЕДОСТАВЛЕНИЕ ИНФОРМАЦИИ ПОТРЕБИТЕЛЯМ
7. В каждом случае предоставления страховых услуг на расстоянии, до того как потребитель страховых услуг будет связан предложением или договором страхования (страхования) при заключении договора на расстоянии, ООО Lex Insurance Broker или физическое лицо - работник, действующий от имени и по поручению компании, обязан в обязательном порядке и своевременно предоставить потребителю информацию о страховом брокере, страховой услуге и договоре страхования (страхования) в соответствии с требованиями статьи 8 Закона о страховании.
8. "Страховой брокер Lex Ins Ltd. предоставляет информацию, указанную в предыдущем пункте, таким образом, чтобы не возникало сомнений в ее коммерческой цели, в ясной и понятной форме в зависимости от типа используемого средства коммуникации, с учетом требования добросовестности сторон коммерческих сделок и защиты интересов недееспособных лиц.
9. "Lex Insurance Broker Ltd." предоставляет вышеуказанную информацию потребителю страховых услуг достаточно заблаговременно до того, как потребитель будет связан какими-либо обязательствами по договору страхования. Если страховая услуга предоставляется на территории Республики Болгария, информация должна быть представлена на болгарском языке.
ИСПОЛЬЗОВАНИЕ ТЕЛЕФОНА В КАЧЕСТВЕ СРЕДСТВА СВЯЗИ
10. При использовании телефона в качестве средства связи или любого другого средства голосовой связи на расстоянии, Lex Insurance Broker Ltd. или сотрудник брокера должен четко и недвусмысленно раскрыть свою личность и коммерческий характер звонка в самом начале разговора с потребителем страховых услуг.
11. Если потребитель явно выражает свое согласие, сотрудник Lex Insurance Broker Ltd., осуществляющий звонок, должен предоставить следующую информацию:
11.1. личность лица, связавшегося с потребителем, и его/ее деловые отношения со страховым брокером;
11.2. описание основных характеристик страховых услуг;
11.3. общая цена, уплачиваемая потребителем страховых услуг страховому брокеру, которая должна включать любые налоги, уплачиваемые через брокера, или, если невозможно указать точную цену, метод расчета цены, позволяющий потребителю проверить ее;
11.4. наличие других налогов и/или расходов, не оплачиваемых через брокера или не указанных брокером;
11.5. наличие или отсутствие права потребителя на расторжение договора страхования;
11.6. если потребитель имеет право отказаться от договора, срок и условия осуществления этого права, включая сумму, которую потребитель может быть обязан выплатить.
12. Работник ООО "Страховой брокер Lex Ins" обязательно информирует потребителя о том, что по его требованию может быть предоставлена дополнительная информация, а также о характере такой информации.
13. До того, как потребитель будет связан предложением или договором об оказании страховых услуг на расстоянии, ООО "Lex Insurance Broker" незамедлительно доводит до сведения потребителя все условия договора страхования об условиях и порядке оказания страховых услуг на расстоянии, а также предоставляет потребителю информацию, указанную в пунктах 6 и 10 настоящих Правил, на бумажном или ином долговечном носителе, доступном потребителю. Информация должна быть доступна потребителю и опубликована в Интернете на сайте ООО "Lex Insurance Broker" по следующему адресу: www.lexins.bg.
14. Если договор об оказании страховых услуг заключается дистанционно по инициативе потребителя с использованием средства связи, не позволяющего уведомить потребителя об условиях договора, ООО "Страховой брокер Lex Ins" исполняет свои обязательства, предусмотренные предыдущим пунктом, немедленно по требованию, после заключения договора страхования.
15. Потребитель имеет право в течение всего срока действия договора страхования получить условия договора в бумажном виде, если он прямо об этом просит. Потребитель имеет право изменить используемые средства дистанционной связи, если это не противоречит заключенному договору или совместимо с характером страховых услуг.
16. Пользователь не обязан производить какие-либо платежи Страховому брокеру Lex Ins Ltd, включая сборы, комиссии или иные расходы, которые не включены в условия договора страхования при его заключении и предоставлении услуг дистанционного страхования.
17. Информация о договорных обязательствах, предоставляемая потребителю до заключения договора страхования, должна соответствовать договорным обязательствам, которые возникли бы в соответствии с законодательством, применимым к договору о предоставлении страховых или финансовых услуг на расстоянии, при условии заключения договора страхования.
18. "Lex Insurance Broker Ltd" гарантирует и принимает на себя полную ответственность за то, что информация, которую она предоставляет потребителю страховых услуг, является полной, правильной, понятной и не вводит потребителя в заблуждение.
ПРАВО НА ОТЗЫВ И ПРАВО НА РАСТОРЖЕНИЕ ДОГОВОРА
19. Потребитель страховых услуг имеет право, без компенсации или штрафа и без объяснения причин, отказаться от заключенного договора страхования в течение 14 дней с момента:
19.1. дата заключения договора;
19.2. день, когда потребитель получил условия договора и информацию, указанную в пунктах 6 и 10 настоящих Правил, если это произошло после заключения договора страхования.
20. Предыдущий пункт не применяется к:
20.1. договоры страхования, относящиеся к путешествиям, багажу или другие краткосрочные договоры страхования со сроком действия менее одного месяца;
20.2. договоры страхования, которые были полностью исполнены обеими сторонами по прямому требованию потребителя до того, как потребитель воспользовался своим правом на отказ.
23. Когда потребитель страховых услуг использует свое право отказаться от заключенного договора на оказание страховых услуг, заключенного на расстоянии, и ООО "Страховой брокер Lex Ins" не может доказать, что информировал его о цене страховых услуг, потребитель не несет ответственности за оплату полученной услуги.
24. ООО "Страховой брокер Lex Ins" возвращает потребителю все уплаченные им суммы, за исключением сумм за фактически использованные страховые услуги, не позднее 30 дней с момента получения уведомления потребителя об осуществлении им права на отказ от договора в соответствии с пунктом 19.
25. Запрещается предоставление потребителю услуг дистанционного страхования за плату без явного и предварительного запроса со стороны последнего.
26. В случае, если потребитель получает страховую услугу, на которую он не сделал явного и предварительного запроса, он не должен платить за услугу ООО "Страховой брокер Lex Ins". Отсутствие ответа со стороны потребителя страховых услуг не означает согласия с его стороны.
27. Если при заключении договора страхования (страхования) на расстоянии не были соблюдены требования Закона о дистанционном предоставлении финансовых услуг, потребитель страховых услуг может расторгнуть договор в течение одного месяца после истечения срока, указанного в пункте 19, не неся ответственности в виде компенсации и/или штрафа.
КОММЕРЧЕСКИЕ СООБЩЕНИЯ И БРЕМЯ ДОКАЗЫВАНИЯ
28. Все коммерческие сообщения, используемые компанией Lex Insurance Broker Ltd, должны соответствовать следующим требованиям:
28.1. они должны прямо указывать пользователю, что являются коммерческими сообщениями, связанными с предоставлением услуг дистанционного страхования;
28.2. должно быть прямо указано, что коммерческие сообщения осуществляются от имени страхового брокера Lex Ins Ltd в ходе предоставления страховых услуг в качестве страхового посредника.
28.3. четко и недвусмысленно представлять рекламное предложение как таковое;
28.4. четко и недвусмысленно излагать как условия получения услуг дистанционного страхования, так и условия участия в рекламном предложении.
29. При оказании дистанционных страховых услуг ООО "Страховой брокер Lex" обязательно требует предварительного согласия потребителя при использовании: телефона, факса или других средств дистанционной связи, позволяющих индивидуальное общение.
30. Использование ООО "Страховой брокер Lex Ins" средств дистанционного общения в соответствии с предыдущим пунктом не может быть связано с расходами для пользователя страховых услуг.
31. При оказании страховых услуг на расстоянии ООО "Lex Insurance Broker" берет на себя обязательство доказать, что компания является:
31.1. выполнила свои обязательства по предоставлению информации потребителю страховых услуг;
31.2. соблюдены сроки, указанные в пункте 19 настоящих Правил и статье 12, абз. 19;
31.3. он получил согласие потребителя страховых услуг на заключение договора страхования и, при необходимости, на его исполнение в период, в течение которого потребитель имеет право отказаться от договора, заключенного в соответствии с пунктом 19.
32. Для доказательства предоставления преддоговорной информации, а также заявлений применяется статья 293 Коммерческого закона, а для электронных заявлений - Закон об электронном документе и электронной подписи.
33. Преддоговорная информация, а также заявления, сделанные по телефону, другим средствам голосовой связи на расстоянии, видеосвязи или электронной почте, записываются с согласия другой стороны и имеют доказательственное значение для установления содержащихся в них обстоятельств.
34. Любой пункт в договоре об оказании страховых услуг, заключенном дистанционно, который предусматривает, что бремя доказывания того, что обязательства Lex Insurance Broker Ltd. по FICPA были выполнены, несет потребитель страховых услуг, является недействительным.
35. Статьи 143-148 Закона о защите прав потребителей применяются также к договору об оказании страховых услуг на расстоянии.
ТРЕБОВАНИЯ О ВЫПЛАТЕ СТРАХОВОГО ВОЗМЕЩЕНИЯ
УВЕДОМЛЕНИЕ О НАСТУПЛЕНИИ СТРАХОВОГО СЛУЧАЯ
36. Уведомление страховщика о наступлении страхового случая и причиненном ущербе производится в соответствии с положениями ст. 105, ч. 1 и п. 2 Кодекса страхования и в сроки, указанные в Общих правилах и условиях каждого вида страхования.
37. Сообщение о наступлении страхового случая направляется в свободной текстовой форме или путем заполнения бланка Страховщика с помощью электронных средств. В нем должен быть указан номер страхового полиса, по которому предъявляется претензия, а также правоспособность лица, предъявляющего претензию - страхователь, контрагент, выгодоприобретатель. Приемка удостоверяется регистрацией (номер и дата записи) в канцелярской или информационной системе (реестре претензий) Страховщика.
38. О наступлении страхового случая можно сообщить и по телефону, при этом застрахованное лицо обязано в кратчайшие сроки подать письменное сообщение о событии в соответствии с шаблоном Компании, дополнительно указав обстоятельства, сопутствующие наступлению.
ТРЕБОВАНИЕ О ВЫПЛАТЕ СТРАХОВОГО ВОЗМЕЩЕНИЯ
39. Требование о выплате страхового возмещения считается предъявленным страховщику заполненным и зарегистрированным уведомлением, переданным непосредственно застрахованным лицом или его законным/уполномоченным представителем.
40. Застрахованный обязан разрешить страховщику/страховому брокеру осмотреть поврежденное имущество и предоставить ему все документы, непосредственно связанные с установлением страхового случая и размера ущерба. Страховой посредник письменно уведомляет застрахованное лицо о дополнительных документах и информации, которые он должен предоставить для подтверждения основания и размера претензии. Страховщик может потребовать дополнительные доказательства с учетом положений статьи 105 (3), (4) и (5) Кодекса страхования. Представление Застрахованным всех доказательств (первоначальных и последующих) удостоверяется Страховщиком путем проставления на полученных документах входящего номера и/или даты.
41. Факты и обстоятельства, установленные в ходе обследования, заносятся в акт обследования ущерба. Отчет составляется в момент проведения проверки.
42. Страховщик имеет право запросить и получить от Застрахованного иные документы и/или материалы, помимо указанных в Договоре и Общих условиях и/или настоящих Правилах, которые прямо или косвенно относятся к страховому случаю и могут служить для определения оснований для выплаты страхового возмещения или его размера, с учетом условий пункта 4 и пункта 5 статьи 105 Кодекса страхования.
43. Вся переписка должна вестись в письменном виде на всех этапах процесса урегулирования претензий. Запросы документов у застрахованного лица должны быть сделаны только в письменной форме - письмом, электронной почтой или другим способом, который четко документирует это.
ОПРЕДЕЛЕНИЕ РАЗМЕРА СТРАХОВОГО ВОЗМЕЩЕНИЯ
44. Страховое возмещение определяется в пределах согласованного в полисе страхового покрытия по каждому страховому случаю.
45. Размер страхового возмещения определяется в зависимости от степени соответствия между страховой суммой и действительной/восстановительной стоимостью уничтоженного или поврежденного имущества на дату события.
46. Если договор страхования заключен против первого риска, возмещается полная сумма убытка, если она не превышает страховую сумму по полису.
47. В случаях, когда в отношении одного и того же имущественного интереса заключены два или более договора страхования с разными страховщиками на случай одних и тех же покрываемых опасностей, и сумма отдельных страховых сумм превышает действительную/восстановительную стоимость застрахованного имущества, страховщик несет ответственность в той пропорции, в какой страховая сумма по заключенному с ним договору страхования составляет общую страховую сумму по всем полисам.
48. Для подтверждения претензии застрахованное лицо представляет все необходимые документы и доказательства, в том числе, но не ограничиваясь, - для установления наличия действующего договора страхования, качества застрахованного лица, наступления страхового случая, вида и размера ущерба.
49.Страховщик, прежде чем принять решение по заявленному убытку, должен также оценить обстоятельства:
49.1.которые произошли в течение срока действия договора и привели к увеличению риска, и те, о которых Застрахованный не уведомил Страховщика;
49.2.приведшие к наступлению страхового случая из-за недостаточных мер со стороны застрахованного лица по сохранению и защите имущества;
49.3.вызванные третьими лицами, которые привели к наступлению страхового случая.
ВЫПЛАТА СТРАХОВОГО ВОЗМЕЩЕНИЯ
50.В случае наступления страхового случая страховщик выплачивает застрахованному лицу указанное страховое возмещение в течение срока, предусмотренного ст. 107, ч. 1 КП.
51.Во всех случаях отказа в выплате страхового возмещения или определения возмещения, отличающегося по размеру от заявленного Застрахованным, Страховщик направляет Застрахованному мотивированный ответ. Страховщик может отказать в выплате возмещения:
- в случаях, предусмотренных заключенным договором страхования;
- в случае умышленного причинения страхового случая застрахованным лицом или выгодоприобретателем третьего лица;
- в случае неисполнения обязательства по договору страхования, которое является существенным с точки зрения интересов страховщика и предусмотрено законом или договором страхования;
- возникновение ущерба в результате событий, которые не являются рисками, покрываемыми договором страхования;
- наступление страхового случая за пределами срока или территориальной сферы действия договора страхования;
- в других случаях, предусмотренных законом.
52.Страховщик может также отказать в выплате страхового возмещения, если будет установлено, что при подаче претензии в каком-либо отношении было использовано мошенничество или если для получения страхового возмещения Застрахованным лицом или лицом, действующим от его имени, были использованы мошеннические или вводящие в заблуждение средства и/или методы, а лицо, совершившее указанные действия или бездействие, будет передано компетентным органам для привлечения его к ответственности в соответствии с уголовным законодательством Республики Болгария. Мошенничество - любое действие или бездействие, которое вводит в заблуждение или поддерживает существующее заблуждение у представителей или сотрудников Страховщика относительно наступления страхового случая или других обстоятельств, имеющих отношение к праву на получение страхового возмещения и/или его размера.
ВОЗРАЖЕНИЯ И ПЕРЕСМОТР, ПРОЦЕДУРА ОБЖАЛОВАНИЯ
53.Споры и разногласия, возникающие между сторонами в связи с урегулированием страховых случаев, разрешаются путем переговоров. Если соглашение не достигнуто, лицо, имеющее право на страховое возмещение, может обжаловать отказ в выплате заявленного возмещения или его размер. Такая апелляция может быть подана как Страховщику, так и в компетентный суд в соответствии с действующим законодательством Болгарии. Право на обращение в суд является независимым и самостоятельным, не обусловленным процедурой обжалования в самом Страховщике.
54.Обжалование решения страховщика производится лицом, имеющим право на страховое возмещение, или заинтересованным лицом путем письменного обращения.
55.К апелляции могут быть приложены письменные доказательства, которые не были представлены страховщику в деле и которые касаются страхового случая, причин происшествия, поведения и вины виновника, причинившего ущерб, оснований и размера страхового возмещения.
56.Полученная жалоба рассматривается Страховщиком в течение тридцати (30) дней с момента получения.
57.В случае, если переговоры и последующее обращение Застрахованного лица не достигли урегулирования, Застрахованное лицо имеет право подать иск в суд по юридическому адресу Страховщика в соответствии с положениями Гражданского процессуального кодекса.
СПОРЫ И ЖАЛОБЫ
58.Потребители страховых услуг имеют все права, предусмотренные FICPA, подавать жалобы, связанные с договорами на предоставление страховых услуг на расстоянии, в Комиссию по защите прав потребителей.
ДОПОЛНИТЕЛЬНЫЕ ПОЛОЖЕНИЯ
59.Юридические определения в соответствии с FSMA:
Финансовая услуга" - это любая услуга банковского обслуживания, кредитования, страхования, дополнительного добровольного пенсионного страхования с личными взносами, инвестиционного посредничества и предоставления платежных услуг.
Средства дистанционной связи" означает любое средство, которое может быть использовано для предоставления услуг на расстоянии без одновременного физического присутствия поставщика и потребителя.
"долговечный носитель" означает любой носитель, который позволяет пользователю хранить информацию, направленную ему лично, который позволяет легко использовать ее в течение периода времени, соответствующего целям, для которых предназначена информация, и который позволяет идентичное воспроизведение сохраненной информации, включая дискеты, CD-ROM, DVD или жесткий диск компьютера пользователя или память мобильного устройства, на котором хранится электронное сообщение.
ЗАКЛЮЧИТЕЛЬНЫЕ ПОЛОЖЕНИЯ
60.Настоящие правила предоставления страховых услуг на расстоянии разработаны и приняты в соответствии с требованиями Закона о предоставлении финансовых услуг на расстоянии, Закона о защите прав потребителей и Кодекса страхования. Правила являются общедоступными для клиентов страхового брокера Lex Ins Ltd. и опубликованы на сайте компании: www.lexins.bg.
"Страховой брокер Лекс Инс Лтд." имеет лицензию Комиссии по финансовому надзору Республики Болгария с лицензией 94 от 23.06.2008 г. на осуществление деятельности в качестве страхового брокера по "Общему страхованию" в соответствии со Страховым кодексом. Деятельность, осуществляемая ООО "Страховой брокер Lex Ins" в качестве страхового посредника, подлежит контролю в соответствии с Законом о Комиссии по финансовому надзору.
Обратитесь в КОМИССИЮ ПО ФИНАНСОВОМУ НАДЗОРУ:
Комиссия по финансовому надзору
1000 София, ул. "16 Будапешт
Главный офис: 02 94 04 999
Факс: 02 829 43 24
e-mail: bg_fsc@fsc.bg
Подача жалоб и документов:
e-mail: delovodstvo@fsc.bg
Настоящие правила оказания страховых услуг на расстоянии приняты на заседании Совета директоров и утверждены Управляющим ООО "Лекс Страховой Брокер", вступают в силу и применяются с 01.07.2019 года.